La banca digital, el aumento del uso de blockchain y las nuevas regulaciones financieras son solo algunas de las tendencias que se pueden esperar en tecnología financiera (FinTech) este 2023.
El futuro de las finanzas se presenta más innovador y cómodo para los consumidores. Con nuevos y vanguardistas avances, ahora es el momento de abrocharse el cinturón y subirse a las olas del sector FinTech.
Así que, sin más preámbulos, aquí tienes diez importantes tendencias FinTech que no deberías perderte en 2023:
1. Banca digital para todos
La población de clase media en España lidera la adopción de la banca digital. El número de Los clientes de banca electrónica pasan de 10% a 15% ¡entre 2018 y 2020, lo que representa un crecimiento de 44%!
La creciente demanda de servicios financieros cómodos, accesibles y seguros está impulsando la tendencia hacia la banca en línea. Por eso los consumidores jóvenes la eligen frente a los bancos tradicionales.
En 2023, es de esperar que aumente el número de registros de cuentas en estos bancos digitales. Sin comisiones por cuenta ni saldos mínimos mensuales, estos bancos ofrecen características atractivas para los jóvenes.
Los bancos digitales más populares son WeBank en China. Ally Bank, ING Bank Global en Estados Unidos, y Nubank en Brasil. Junto con otros bancos actuales, se esfuerzan por hacer que sus servicios sean lo más accesibles posible.
Incluso con todos estos bancos exclusivamente digitales destacando por encima del resto, usted puede crear aplicaciones FinTech competitivas en un sector en rápida evolución. Con la desarrollo de aplicaciones móviles...puede identificar las carencias, integrar las nuevas tecnologías y crear soluciones innovadoras que ofrezcan a los usuarios una forma cómoda de gestionar su dinero.
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2. Soluciones RegTech
Dada la era digital, es natural que los reguladores estén examinando a las empresas FinTech para garantizar que operan con seguridad. El proceso de cumplimiento es un aspecto fundamental en este sentido. Básicamente, se refiere a los pasos que debe dar una empresa para garantizar que cumple las leyes y normativas pertinentes.
Aquí es donde entra en escena la tecnología de regulación (RegTech).
RegTech ofrece soluciones automatizadas para el cumplimiento de la normativa. Con el uso de tecnología en la nube, desarrollo de aprendizaje automáticoy el análisis de datos, las soluciones RegTech poblarán el sector en 2023. Y esta es una tendencia fintech que no querrá perderse.
Al ser uno de los sectores más regulados, las empresas del sector financiero deben aprovecharlo. Están diseñadas para identificar cualquier riesgo legal potencial, lo que permite a las empresas operar con seguridad y eficacia. Además, proporciona una mayor eficacia y precisión.
Empiece a invertir en estas soluciones hoy mismo para garantizar el cumplimiento de la normativa y ganar en tranquilidad. No solo eso, sino que también agilizará sus operaciones, lo que permitirá a su personal dedicar su tiempo a otros proyectos importantes.
Para encontrar las soluciones RegTech perfectas para su empresa, considere seguir estos consejos:
- Evalúe sus requisitos normativos para identificar las áreas en las que las soluciones RegTech pueden tener un mayor impacto.
- Busque y compare soluciones RegTech diseñadas específicamente para abordar sus retos de cumplimiento y garantizar la compatibilidad con los sistemas existentes.
- Considere la facilidad de integración con los sistemas y procesos existentes para minimizar costes e interrupciones.
- Evalúe la reputación y el historial del proveedor para garantizar su compromiso con el servicio y la asistencia al cliente.
- Solicite una demostración de la solución para comprender mejor sus capacidades y limitaciones y determinar si es una buena opción.
- Busque la escalabilidad para minimizar los costes y las interrupciones de la actualización en el futuro a medida que su empresa crece y evoluciona.
3. Autenticación sin contraseña para combatir los ciberataques
Las instituciones bancarias son siempre blanco de ataques de ransomware y phishing. Esto no es ninguna sorpresa. Lo que los clientes quieren saber son las medidas que adoptan para garantizar la seguridad de sus datos y fondos.
En el primer trimestre de 2021, UpGuard informó que 25% de los ataques de phishing ocurrieron a instituciones financieras. Con el auge de la IA y el aprendizaje automático, estos ciberdelincuentes utilizan falsas tácticas profundas imitar a ejecutivos bancarios para que transfieran dinero a determinadas cuentas bancarias. De ahí que se haga un llamamiento a los bancos para que inviertan en las últimas soluciones de seguridad para proteger a sus clientes.
Una de las herramientas más eficaces que los responsables de TI están impulsando es la autenticación sin contraseña. A partir de 2023, veremos cómo el sector financiero adapta esta tecnología para proteger a sus clientes de ataques maliciosos.
Pero, ¿cómo funciona?
La autenticación sin contraseña elimina la forma tradicional de inicio de sesión con nombre de usuario y contraseña y la sustituye por el envío a los usuarios de una notificación push que proporciona un código de autenticación. Este código solo es válido una vez y puede utilizarse para confirmar el procesamiento de un pago o iniciar sesión en una cuenta.
Otro método de autenticación sin contraseña es la tecnología biométrica, en la que el usuario inicia sesión utilizando su huella dactilar o su rostro. Existe desde 2015 y es una capa adicional de seguridad eficaz que puede ayudar a mantener a salvo los datos de los clientes.
Una de las tecnologías biométricas emergentes este año es la huella vocal. Como su nombre indica, utiliza la voz del usuario para confirmar su identidad. Funciona reconociendo las características únicas de la voz de una persona, como el tono, la cadencia y la velocidad.
Voiceprint es una de las principales tendencias fintech que deberías ignorar. Ayudó a reducción de las apropiaciones fraudulentas de cuentas en el First National Bank of Omaha. Al implantar Pindrop, una plataforma de huellas vocales, han ahorrado tiempo y evitado ataques ¡en sólo un año!
Este año, manténgase al día en materia de seguridad. Es una inversión que debes priorizar porque los hackers encuentran nuevas formas de explotar los sistemas vulnerables. Empieza a considerar las soluciones de autenticación sin contraseña como una forma de protección para tus clientes en 2023.
4. Empresas FinTech que inician negocios para ser ecológicas
Blockchain es solo un sector que está llevando a cabo iniciativas ecológicas para combatir el cambio climático. El sector FinTech también está llevando a cabo prácticas sostenibles desde el punto de vista medioambiental ayudando a las empresas a integrar iniciativas de donación en sus operaciones. Y en 2023, esto se convertirá en algo habitual en el sector.
Stripe es un excelente ejemplo de empresa del sector financiero que invierte en sostenibilidad. En 2021, la empresa lanzó Clima de rayas a nivel mundial, añadiéndola como función a su software de procesamiento de pagos. Las empresas que utilizan la plataforma Stripe tienen la opción de destinar una parte de sus ingresos a iniciativas de eliminación de carbono.
Ese mismo año, Mastercard introdujo un Calculadora de carbono para el sector bancario mundial. Proporciona a las personas información y datos sobre su huella de carbono y permite a los bancos ofrecer a los consumidores formas de contribuir a la reforestación mediante decisiones de gasto informadas.
Para este año, podemos esperar más empresas Green FinTech que poblarán el sector para lograr una economía mundial neutra en carbono. Estas iniciativas no solo ayudarán a proteger nuestro medio ambiente, sino que también crearán un futuro mejor para las generaciones venideras.
Si quieres montar la tuya propia, busca promotores que puedan ayudarte a incorporar estas prácticas a tu negocio. Al final, es una inversión que merece la pena hacer y que ayudará en gran medida a nuestro planeta a largo plazo.
5. BNPL
Comprar ahora, pagar después (BNPL) es una opción de financiación a corto plazo que permite aplazar el pago de productos o servicios hasta una fecha posterior. A diferencia de la financiación tradicional, la BNPL no suele devengar intereses, lo que la convierte en una opción atractiva para muchos.
Con los préstamos a plazos en el punto de venta, los clientes realizan un pago parcial en el momento de la compra y pagan el saldo restante más adelante. Los expertos del sector predicen un aumento de la popularidad de la BNPL para realizar transacciones financieras este 2023, y los grandes actores del mundo fintech ya se están subiendo a esta tendencia.
Según una encuesta sobre los hábitos de los usuarios de la BNPL realizada por Investigación C + R en 2021La principal razón por la que los consumidores prefieren BNPL es la facilidad de pago. Otras tendencias del mercado que contribuyen a la popularidad de la BNPL son la flexibilidad, los tipos de interés más bajos y un proceso de aprobación sencillo.
¿Qué significa esto para el sector financiero? La BNPL tiene potencial para sacudir el sector financiero.
Para los consumidores, es una alternativa interesante a los préstamos de los bancos tradicionales, que pueden tener tipos de interés altísimos o normas de aprobación muy estrictas.
Para los comerciantes, podría significar más ventas al atraer a compradores que quieren tener la opción de pagar más tarde o en varios plazos.
Para las empresas financieras, la BNPL es un sector en notable crecimiento que puede suponer tanto un reto como una oportunidad. Por un lado, podría competir con sus productos de préstamo habituales, pero por otro, podría aportar nuevas oportunidades de negocio para quienes encuentren la forma de hacer que les funcione.
En definitiva, esta opción de pago permite a los compradores tener más control sobre sus decisiones financieras y ofrece a las empresas la oportunidad de ofrecer servicios de valor añadido. Si tiene un sitio de comercio electrónico, BNPL puede ser el activo perfecto para añadir a sus servicios.
6. Finanzas integradas
Las finanzas integradas son otro interesante avance en el sector de las tecnologías financieras. Se trata de integrar servicios financieros en servicios no financieros. sitios web y aplicacionesimpulsada por la demanda de comodidad de los consumidores.
Con la financiación integrada, los consumidores ya no necesitan ir a un banco y perder tiempo en papeleo para acceder al crédito. En su lugar, pueden obtener financiación dentro de la plataforma que ya están utilizando, lo que hace que el proceso sea más cómodo y eficiente.
Una ventaja adicional de los pagos integrados es que los consumidores no tienen que volver a introducir sus datos de pago en cada compra; los datos ya están guardados. Esto no solo facilita las compras, sino que también las hace más seguras y eficientes.
Se espera que el mercado de la financiación integrada experimente un crecimiento significativo en 2023, y los primeros en adoptarla se beneficiarán de ello. El ejemplo más común de financiación integrada en la actualidad es la posibilidad de realizar pagos a través de un monedero digital.
Como comerciante de comercio electrónico, por ejemplo, tiene la oportunidad de crear una experiencia fluida y fácil de usar para sus clientes. Esto hará que repitan y le ayudará a diferenciarse de la competencia. Al ofrecer un proceso de compra fluido y cómodo, puedes fomentar una experiencia positiva y memorable para tus clientes.
En resumen, si adoptan esta tendencia desde el principio, las empresas pueden ofrecer una experiencia cómoda e innovadora a sus clientes y obtener una ventaja competitiva.
7. La IA se demanda en el sector financiero
La Inteligencia Artificial (IA) es la tecnología número uno en el mundo actual. Por tanto, no tardará en hacerse un hueco en FinTech. En 2023, muchas entidades financieras adoptarán esta tecnología en su forma de operar.
Con todos los datos financieros que manejan los bancos, la IA puede trabajar con conjuntos de datos no estructurados de distintas fuentes para identificar discrepancias y otros patrones, lo que puede ayudar a los servicios financieros a detectar actividades fraudulentas en una fase temprana.
Desarrollo de la IA también puede utilizarse en el front-end de los servicios financieros. Por ejemplo, puede utilizarse para ofrecer chatbots interactivos, servicios de atención al cliente automatizados y recomendaciones de productos específicas.
Las soluciones de automatización robótica de procesos (RPA) también aprovechan la inteligencia artificial para automatizar las tareas administrativas intermedias, liberando a los empleados para que puedan centrarse en tareas más estratégicas. Los algoritmos de IA hacen que los robots RPA sean más flexibles y adaptables a las circunstancias cambiantes, lo que les permite realizar tareas con mayor rapidez y precisión.
Este año es un buen momento para aprovechar la IA, ya que el sector FinTech sigue manejando millones de datos cada día. Si desea ofrecer una experiencia de usuario mejorada e impulsar la eficiencia operativa, debería plantearse invertir en IA.
Sea exigente a la hora de elegir una empresa de desarrollo de software que pueda crear aplicaciones basadas en IA. Usted quiere un equipo que tenga la experiencia y los conocimientos para ofrecer soluciones FinTech de alta calidad que puedan satisfacer sus necesidades específicas.
8. Los pagos por móvil siguen en alza
El pago sin contacto nunca abandonó la lista de las principales tendencias FinTech, ya que cada vez más personas se sienten cómodas realizando pagos desde sus teléfonos móviles. En 2023, prevea que cada vez más clientes utilizarán pagos sin contacto.
La tecnología Near Field Communication (NFC) ha revolucionado los pagos sin contacto al permitir a los clientes realizar transacciones de forma rápida y segura con un simple toque de sus teléfonos. Pero hay otro avance en el horizonte: ¡los pagos con dispositivos portátiles!
El crecimiento del mercado de los pagos con dispositivos portátiles está impulsado por innovaciones tecnológicas como la emulación de tarjeta host (HCE). Con HCE, los clientes tienen aún más comodidad, ya que pueden comprar productos sin sacar el teléfono o la cartera. Esto se debe a que HCE permite a los wearables imitar una tarjeta en dispositivos con NFC sin acceder a funciones de autenticación.
El mercado de los pagos por código QR es otro de los que hay que vigilar, ya que está llamado a alcanzar un valor de 1.000 millones de euros. $3 billones en 2025según Juniper Research. No es de extrañar, ya que este método es fácil de adoptar y utilizar, reduce el coste de aceptar pagos y resulta más cómodo para los clientes.
Aparte de los pagos con código QR, se espera que los monederos móviles causen sensación en el mercado de las tecnologías financieras este año. Los servicios de monedero móvil facilitan el almacenamiento seguro de la información digital de los pagos, haciéndolos más cómodos y seguros.
Las empresas deben aprovechar estas tendencias del mercado ofreciendo a sus clientes distintas formas de realizar pagos de forma rápida y segura, como los pagos con NFC y códigos QR.
Si tiene previsto entrar en este sector, considere la posibilidad de invertir en una plataforma de procesamiento de pagos fiable y segura. Si lo hace, se asegurará de que sus clientes puedan utilizar sus métodos de pago favoritos sin problemas.
9. Préstamos entre iguales
Los préstamos entre particulares (P2P) son una de las formas de préstamo más populares en el sector de las finanzas alternativas, que se multiplicarán este año y en años sucesivos. Pero, ¿cómo funciona exactamente?
Los préstamos P2P son una forma de préstamo alternativo que conecta a prestatarios e inversores directamente a través de una plataforma en línea de terceros. Elimina la necesidad de los bancos tradicionales como intermediarios y reduce los costes, ofreciendo soluciones de préstamo más rentables. Este tipo de préstamo alternativo implica a tres partes: un prestatario, un inversor y la plataforma en línea que facilita la interacción entre ellos.
Por ejemplo, Capitalise, un proveedor de préstamos P2P con sede en el Reino Unido, pone en contacto a propietarios de empresas con prestamistas que les proporcionan fondos para diversos fines, como la compra de nuevos locales, la ampliación de la plantilla, etc.
Este método alternativo de préstamo sirve tanto al mercado de consumo como al empresarial. Muchas pequeñas y medianas empresas y startups están impulsando la demanda en el espacio FinTech. En poco tiempo, el mercado de préstamos P2P ha pasado de ser un nicho a convertirse en una de las formas de financiación mayoritarias y preferidas.
En 2023, se prevé que el sector de la financiación alternativa crezca con un CAGR de 6,3% de 2022 a 2028. Así es. Es hora de subirse al carro y unirse al movimiento hacia opciones de financiación más rentables y cómodas tanto para las empresas de nueva creación como para las ya existentes. Aproveche esta oportunidad para revolucionar su estrategia de financiación.
10. Adopción de las tecnologías Blockchain en todo el mundo
A pesar de la caída del mercado de criptomonedas, los inversores siguen poniéndose al día con las innovaciones de blockchain. En 2023, se espera que los productos basados en blockchain sean ampliamente adoptados e integrados en los sistemas tradicionales existentes.
La tecnología Blockchain ofrece una mayor seguridad, reduce los costes de hacer negocios y proporciona una plataforma para una mayor transparencia a empresas de todos los tamaños. También ofrece una plataforma para desarrollar aplicaciones descentralizadas, que están ganando tracción en muchas áreas de las finanzas y otras industrias.
En resumen, tiene el potencial de revolucionar la forma en que se realizan las transacciones financieras en todo el mundo.
Según un Encuesta mundial sobre Blockchain 2021 realizada por Deloitteun abrumador 76% de los participantes prevé que los activos digitales sustituyan a la moneda fiduciaria en la próxima década.
En la actualidad, las startups fintech de todo el mundo utilizan esta tecnología y se están centrando en gran medida en el seguimiento y la trazabilidad de productos y servicios. Además, hay otros ámbitos cruciales en los que se está aplicando blockchain, como los pagos y los servicios financieros, los contratos y la resolución de conflictos, y la gestión de identidades.
Una cosa es segura: el sector FinTech se está adaptando rápidamente al mercado blockchain. Los inversores para aumentar el alcance de los servicios blockchain es, por supuesto, fácilmente igualada por los adoptantes cada vez mayor de billeteras blockchain.
Si quiere seguir siendo competitivo y continuar innovando, invierta en nuevas soluciones que aprovechen el potencial de blockchain. Con una adopción e innovación continuas, el sector FinTech experimentará un enorme crecimiento a partir de 2023.
Soluciones SaaS para mejorar la banca y la experiencia del cliente
Invertir en tecnologías emergentes será clave para sobrevivir en el cambiante panorama financiero. Soluciones de software como servicio (SaaS) son cada vez más utilizados por las entidades financieras para mejorar la experiencia del cliente, reducir costes y aumentar la eficiencia.
Las soluciones SaaS están ganando terreno rápidamente en el sector bancario debido a su flexibilidad, fácil integración y rentabilidad. Estas soluciones están ayudando a las entidades financieras a comprender mejor las necesidades de los clientes y ofrecerles un servicio más personalizado.
En StarTechUP, proporcionamos soluciones SaaS innovadoras a las instituciones financieras para mejorar la experiencia del cliente y mantenerse por delante de la competencia. Con nuestras soluciones integradas, podrá ofrecer servicios más rápidos y eficientes a sus clientes.
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