La adopción digital de los bancos está acaparando la atención en las tendencias fintech de este año, ¡haciendo que la banca tradicional parezca cosa del pasado!
Como prueba de ello: El Encuesta sobre banca digital en marzo de 2021 descubrió que un tercio de los encuestados estaban de acuerdo en que ahora utilizan mucho más los canales bancarios digitales en comparación con los días anteriores a la pandemia.
También cabe mencionar que muchos bancos han experimentado un aumento significativo en la adopción de servicios bancarios digitales y han acogido a muchos usuarios primerizos.
En este artículo, vamos a exponer todas las tendencias en tecnología financiera en 2024 que se espera que den la campanada.
Principales conclusiones:
- La IA y el aprendizaje automático están transformando la ciberseguridad de las fintech, permitiendo la detección temprana de actividades fraudulentas y creando un ecosistema financiero más seguro.
- El mercado BNPL sigue prosperando, impulsado por la Generación Z y expandiéndose en el espacio de las tecnologías financieras B2B.
- La tecnología Blockchain sigue perturbando los servicios financieros tradicionales con más casos de uso.
- Se espera que la colaboración entre fintechs y bancos para revolucionar las finanzas globales crezca en 2024.
- El sector de la tecnología financiera adopta la sostenibilidad con un aumento de las inversiones en alternativas ecológicas y se centra en los factores ASG.
La banca digital se generaliza
No es la primera vez que vemos la banca digital como parte del lista anual de tendencias fintech. Dicho esto, cabe esperar que esta tendencia se acelere significativamente a partir de 2024.
Basta decir que los bancos exclusivamente digitales, o neobancos, han revolucionado nuestra forma de hacer banca.
Además, ofrecen muchas ventajas a sus usuarios:
- Accesibilidad permanente
- Sitios web y aplicaciones móviles intuitivos
- Comisiones bancarias bajas
Aunque algunos pueden argumentar que se necesitan sucursales físicas y una gama más amplia de productos financieros, estos neobancos están reescribiendo las reglas de la banca tradicional. Pero no solo los bancos digitales están aprovechando esta tendencia. Los bancos tradicionales también ven el valor de invertir en sus plataformas y aplicaciones de banca online para ofrecer una mejor experiencia al cliente.
La industria de Asociación Americana de Banqueros descubrió que una abrumadora mayoría de consumidores (71%) opta por gestionar sus cuentas bancarias a través de una aplicación móvil o un ordenador.
Sin necesidad de acudir a un banco físico, sin colas que pongan a prueba la paciencia y sin tediosos trámites burocráticos, no es de extrañar que la gente esté adoptando el cambio. Es solo cuestión de tiempo que la banca digital se imponga y se integre a la perfección en nuestra vida cotidiana.
Soluciones fintech basadas en IA
Con el auge de la Inteligencia Artificial (IA), no es de extrañar que las soluciones de IA formen parte de las últimas tendencias en tecnología financiera. En 2024, la IA se utilizará en el sector financiero más que nunca.
Pero, ¿cómo se manifestará exactamente esta tendencia?
AI Asesores Financieros
Aunque parezca mentira, la Comisión del Mercado de Valores (SEC) acaba de aprobar una plataforma de inversión basada en inteligencia artificial como asesor financiero registrado. Así es, ¡una entidad no humana que abre nuevos caminos en el sector fintech!
PortfolioPilot es una herramienta puntera de gestión de inversiones registrada oficialmente en la SEC bajo su empresa matriz, Global Predictions. Sus creadores afirman que tiene numerosas ventajas sobre sus homólogos mortales.
PortfolioPilot combina la IA y el motor Economic Insight Engine, propiedad de Global Predictions, para ofrecer a los inversores minoristas asesoramiento financiero personalizado. El asesor financiero de IA ofrece una revisión de la cartera con un solo clic, teniendo en cuenta factores como la tolerancia al riesgo, los objetivos de inversión y las condiciones macroeconómicas. También incluye una función de búsqueda de valores de IA para ayudar a los clientes a descubrir oportunidades de inversión basadas en criterios seleccionados.

Extracción y tratamiento de datos financieros
La IA es realmente buena detectando patrones en los datos financieros y ofreciendo sugerencias para hacer más eficiente tu gasto. Las soluciones fintech manejan un montón de datos, y no hay tecnología mejor equipada para manejarlos que la inteligencia artificial. En concreto, el aprendizaje automático.
Con estas tecnologías, muchas empresas fintech utilizan la IA para vigilar la salud financiera de los clientes. Para ser más específicos, la IA puede ser útil en varias áreas, como:
- gestión de riesgos
- prevención del fraude
- reducir los costes de explotación mediante la optimización
- hacer que la experiencia bancaria sea más personal
- automatizar los flujos de trabajo para los miembros del equipo y los clientes
La IA y el aprendizaje automático ya están transformando las finanzas empresariales de diversas maneras. En 2024, veremos un cambio aún mayor a medida que más empresas adopten e integren estas tecnologías en sus operaciones.
Reforzar la ciberseguridad
El mercado mundial de IA en tecnología financiera está preparado para un crecimiento significativo. Valorado en 9 450 millones de USD en 2021, se prevé que experimente una tasa de crecimiento compuesto del 0,5%. tasa de crecimiento anual (TCAC) de 16,5% de 2022 a 2030. Con esto, se puede esperar que los bancos, tanto tradicionales como neobancos, inviertan más en sus capacidades de IA en 2024, especialmente en ciberseguridad.
Para que la IA reconozca y analice patrones en los datos, los algoritmos de aprendizaje automático necesitan montones de datos de los que aprender. Por eso es perfecta para la detección de fraudes. Cuando los bancos utilizan la IA para la ciberseguridad, pueden detectar patrones sospechosos en una fase temprana y cortar de raíz las actividades fraudulentas.
The impact of AI on fintech cybersecurity is not just about technology—it’s a whole new way of doing things. By tapping into the power of AI, fintech companies can build a safer and more secure financial ecosystem that benefits us all.
Buy Now, Pay Later (BNPL) sigue reinando
El mercado de BNPL no es nuevo en la lista de tendencias en fintech. Ha sido una gran cosa durante los últimos años. Sin embargo, sigue pisando fuerte y se espera que continúe así en 2024.
Lo interesante es que el porcentaje de la Generación Z que utiliza la BNPL autónoma se ha disparado de 6% en 2019 a 36% en 2021. Esto demuestra que los consumidores más jóvenes son los que impulsan esta tendencia.
¿Por qué?
Con los BNPL puedes comprar cosas y pagarlas después a plazos. No exigen verificación de crédito e incluso en algunos casos no tienen intereses. Aunque ayuda a mejorar la asequibilidad y el historial crediticio, también puede generar deudas si gastas más de lo que puedes. El incumplimiento de los plazos de pago puede perjudicar su puntuación crediticia.
Empresas como Clearpay y Klarna llevan años liderando el mercado B2C. Pero, ¿adivinen qué? La BNPL ya no se limita al B2C. También está experimentando un crecimiento sustancial en el espacio de las tecnologías financieras B2B.
Lo que podemos esperar este año es que las plataformas empiecen sin duda a plantearse ofrecer soluciones de BNPL como diferenciador competitivo. Estas soluciones aportan comodidad y un impulso al flujo de caja que podría resultar realmente atractivo para organizaciones de todo el mundo.
No cabe duda de que esta iniciativa está en auge. Y con el modelo de negocio adecuado, las startups fintech innovadoras pueden prosperar totalmente en este espacio. ¿No es emocionante?

Aprovechar la tecnología Blockchain
Entre estas tendencias fintech para 2024, la tecnología blockchain es una de las más destacadas. Blockchain tiene sus raíces en las criptomonedas. Sin embargo, ahora se está abriendo paso lentamente en otros ámbitos financieros.
Blockchain se ha convertido en la palabra de moda en el sector de la tecnología financiera, con un montón de empresas tratando de entrar en acción. Según un informe de Meticulous Research, el mercado de tecnología fintech blockchain alcanzará los $36,04 mil millones en 2028, con una alta tasa de crecimiento anual compuesto de 59,9% de 2021 a 2028.
Blockchain es la tecnología perfecta para apoyar la economía de este espacio virtual. Mantiene la seguridad fintech de primera categoría y proporciona la infraestructura financiera esencial.
Además, es transparente y descentralizada, lo que hace que las transacciones financieras sean más rápidas y eficientes sin intermediarios. Como transacción entre iguales, los servicios financieros la encuentran muy atractiva: una plataforma segura para los pagos y la gestión de datos.
Pero eso no significa que los bancos tradicionales se queden atrás.
En 2021, J.P. Morgan, la empresa bancaria estadounidense, anunció el uso de la tecnología blockchain en su nuevo Confirmar solución. Está diseñado para reducir el coste de los pagos entre entidades bancarias de todo el mundo.
Al aprovechar la tecnología blockchain, puede hacer que su producto brille en términos de velocidad, seguridad y eficacia. Las transacciones con estas tres ventajas pueden facilitar enormemente el intercambio de activos digitales para las organizaciones.
[Leer más: 12 mejores proyectos de Blockchain para principiantes]
Servicios financieros integrados
El sector fintech sigue buscando formas de hacer que los servicios financieros sean más accesibles y cómodos con las finanzas integradas. En 2024, veremos cómo más empresas adoptan esta tendencia al integrar servicios financieros en diversas plataformas.
Las finanzas integradas son la integración de servicios financieros en productos, plataformas o aplicaciones no financieros. Piensa en cómo puedes realizar un pago directamente a través de tu aplicación de mensajería (como Venmo en WhatsApp) o contratar un seguro mientras reservas un vuelo por Internet.
Esta solución experimentó un crecimiento exponencial en el punto álgido de la pandemia, y lo más emocionante es que se prevé que siga creciendo a medida que pasen los años. Según Perspectivas futuras del mercadoEn 2021, el mercado de la financiación integrada alcanzó la asombrosa cifra de $43.000 millones, y se prevé que se dispare hasta los $248.400 millones en los próximos diez años.
Aprovechar las ventajas de la financiación integrada puede beneficiar enormemente a las empresas. Al ofrecer servicios financieros dentro de sus plataformas, las empresas pueden aumentar el compromiso y la fidelidad de los clientes, generar nuevas fuentes de ingresos y mejorar la comodidad de los clientes.
Además, abre oportunidades para que las startups de tecnología financiera más pequeñas se asocien con empresas establecidas sin necesidad de una licencia bancaria. Esta colaboración crea productos y servicios más innovadores que se adaptan a segmentos específicos del mercado.
Invertir en una ciberseguridad más estricta
Más una necesidad que una parte de las tendencias fintech de 2024, invertir en ciberseguridad es una prioridad absoluta para todos en el sector.
En 2022, los ciberataques aumentaron un 38% en todo el mundoy en el cuarto trimestre, las organizaciones encuestadas informaron de un máximo histórico de más de 1.000 amenazas por semana. Este aumento se produjo tras el incremento de las inversiones en nuevas soluciones de software.
Pero, ¿y si los empleados que trabajan con las nuevas tecnologías no tienen conocimientos de ciberseguridad? Serían vulnerables al malware, las estafas de phishing y otras amenazas relacionadas.
Según una investigación de la Universidad de StanfordEn la actualidad, alrededor del 88% de todas las violaciones de datos se deben a errores humanos. Por eso las personas desempeñan un papel crucial en la eficacia de cualquier estrategia de ciberseguridad.
Para las organizaciones de cualquier tamaño y madurez, es esencial crear una cultura de ciberseguridad y conformidad de los datos y asegurarse de que existen sistemas y programas dedicados a educar a los miembros del equipo.
A medida que la IA siga dando forma al mundo financiero, los ciberataques y las amenazas digitales también avanzarán, lo que dificultará su detección y prevención. Por eso es crucial invertir en medidas de seguridad de vanguardia, como la autenticación biométrica, las técnicas de cifrado e incluso los sistemas de detección de fraude basados en IA.
Las empresas fintech apuestan por la ciberseguridad para proteger los datos y los activos financieros de sus clientes. No es de extrañar que el refuerzo de las medidas de ciberseguridad sea una tendencia que se mantendrá más allá de 2024.
Creciente colaboración y asociación entre empresas fintech
La competencia entre las empresas financieras se está intensificando; sin embargo, las colaboraciones y asociaciones también seguirán aumentando en 2024.
En el sector de las fintech todo gira en torno a la colaboración, por lo que veremos cómo los bancos establecidos y otras instituciones financieras se interesan por las innovaciones tecnológicas que aportan las startups. Ya están causando un gran impacto en los mercados y les encantaría sacudir toda la industria financiera mundial.
En marzo de 2022, Goldman Sachs cerró el trato sobre su adquisición de $2,2 mil millones de la plataforma masiva de préstamos en línea Greensky de BNPL. Goldman ha dado grandes pasos para impulsar su presencia en línea, ofreciendo una gama de productos financieros que van desde la gestión de carteras de ETF y cuentas de ahorro de alto rendimiento hasta préstamos personales a tipo fijo, todos accesibles digitalmente.
Otro actor importante del sector bancario es Capital One.
Con 15 adquisiciones fintech, se ha convertido en una auténtica potencia entre los bancos que buscan dominar en el espacio fintech. Su reciente compra de TripleTree LLCuna plataforma de banca de inversión centrada en sanidad muestra cómo las adquisiciones específicas pueden ampliar la participación de un banco en un sector concreto y, al mismo tiempo, aumentar su oferta de productos.
Baste decir que las entidades financieras están evolucionando para ser más ágiles y adaptables, gracias a las startups fintech que les proporcionan soluciones innovadoras. A medida que esta tendencia continúe, esperamos que las colaboraciones y asociaciones entre empresas financieras se fortalezcan en 2024.

Mayor integración del Internet de los objetos (IoT)
Los pagos digitales son cada día más fáciles. Gracias a IoT, ni siquiera necesitas sacar la cartera o el teléfono para pagar. Tu smartwatch, tu coche e incluso tu frigorífico pueden realizar transacciones por ti.
En 2024, asistiremos a un aumento de los wearables y otros dispositivos conectados utilizados en los servicios financieros. Por ejemplo, gracias a la tecnología IoT, las aseguradoras pueden acceder a los hábitos de conducción en tiempo real y ajustar las primas en consecuencia.
Además, los propietarios pueden incluso instalar sensores inteligentes que detectan fugas en un santiamén y notifican rápidamente a su proveedor de seguros para acelerar la tramitación de las reclamaciones.
Además, el tesoro de datos recogidos de estos dispositivos interconectados ofrece a las entidades financieras una visión de las manías y deseos de sus clientes. Con esta información, pueden ofrecer servicios y productos financieros personalizados, que harán que los clientes sonrían de oreja a oreja y se queden con ganas de más.
En 2024, prepárate para que el IoT invada el mercado mundial de las finanzas como nunca antes. Prepárate para una oleada de maravillas wearables, desde anillos de pago hasta pulseras y smartwatches.
El cambio hacia una industria fintech más ecológica
En 2024, las empresas de tecnología financiera adoptarán la sostenibilidad como nunca antes. A nivel mundial, las inversiones en tecnología financiera están aumentando, y el sector ha hecho olas cambiando a alternativas más ecológicas.
Con el auge de la tecnología avanzada, el mercado de las tecnologías financieras está mejor equipado para afrontar los retos que conlleva la incorporación de la sostenibilidad. Pueden crear soluciones sostenibles para todo, desde pagos y préstamos hasta inversiones y seguros.
A los líderes del sector les encanta invertir en iniciativas ecológicas como las energías renovables. Según StatistaEn 2022, estas inversiones alcanzarán los 1.7TP495.000 millones en todo el mundo, lo que supone un aumento de 17% con respecto a 2021.
Claro que los clientes prefieren las organizaciones que contribuyen al medio ambiente. E incluso si no le apasiona reducir su huella de carbono, las grandes empresas pronto tendrán que informar sobre sus emisiones de carbono. Por eso, es importante encontrar una tecnología que simplifique los informes de carbono.
Invertir en finanzas sostenibles puede no ser lo más "rentable" al principio, pero es necesario para que las empresas sigan siendo relevantes en un mundo en constante cambio. Este año, cada vez más personas, tanto particulares como instituciones, buscan opciones de inversión sostenible.
Se trata de invertir en empresas que tengan en cuenta factores medioambientales, sociales y de gobernanza (ASG). Con soluciones innovadoras, las empresas pueden detectar fácilmente ESG-friendly oportunidades de inversión y medir la sostenibilidad de su cartera. De este modo, podemos dirigir nuestros recursos a empresas que dan prioridad a la sostenibilidad y trabajan para alcanzar objetivos medioambientales.
Si eres una empresa de tecnología financiera, querrás mostrar al mundo cuánto te importa proteger nuestro planeta. Y, si estás a punto de crear tu startup fintech, asegúrate de considerar la adopción de prácticas sostenibles desde el principio.
Es sólo cuestión de tiempo que la sostenibilidad se convierta en un aspecto esencial de cualquier modelo de negocio fintech. Así que, ¿por qué no adelantarse y empezar ya?
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El futuro de la tecnología financiera es prometedor. Es crucial estar al día de las últimas tendencias para no quedarse atrás. Una buena forma de mantenerse a la vanguardia es invertir en soluciones de software como servicio (SaaS) para su aplicación de tecnología financiera.
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