Les services bancaires numériques, l'utilisation accrue de la blockchain et les nouvelles réglementations financières ne sont que quelques-uns des éléments auxquels vous pouvez vous attendre dans les tendances des technologies financières (FinTech) cette année 2023.
L'avenir de la finance s'annonce plus innovant et plus pratique pour les consommateurs. Avec des développements nouveaux et de pointe, il est temps de s'atteler à la tâche et de surfer sur les vagues de l'industrie FinTech.
Alors, sans plus attendre, voici dix tendances FinTech importantes que vous ne devez pas manquer en 2023 :
1. La banque numérique pour tous
En Espagne, la population de la classe moyenne est à la pointe de l'adoption des services bancaires numériques. Le nombre de les clients des banques en ligne sont passés de 10% à 15% entre 2018 et 2020, soit une croissance de 44% !
La demande croissante de services financiers pratiques, accessibles et sécurisés est à l'origine de la tendance à la banque en ligne. C'est pourquoi les jeunes consommateurs la préfèrent aux banques traditionnelles.
En 2023, on peut s'attendre à ce que le nombre d'inscriptions à un compte dans ces banques numériques augmente. Sans frais de compte et avec un solde mensuel minimum, ces banques offrent des caractéristiques attrayantes pour les jeunes.
Les banques exclusivement numériques les plus populaires sont WeBank en Chine. Ally Bank, ING Bank Global aux États-Unis, et Nubank au Brésil. À l'instar des autres banques actuelles, elles s'efforcent de rendre leurs services aussi accessibles que possible.
Même avec toutes ces banques exclusivement numériques qui s'élèvent au-dessus des autres, vous pouvez créer des applications FinTech compétitives dans ce secteur en pleine évolution. Avec le bon développement d'applications mobilesvous pouvez identifier les lacunes, intégrer les nouvelles technologies et créer des solutions innovantes qui offrent aux utilisateurs un moyen pratique de gérer leur argent !
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2. Solutions RegTech
À l'ère du numérique, il est tout à fait naturel que les régulateurs examinent de près les entreprises FinTech pour garantir qu'elles opèrent en toute sécurité. Le processus de conformité est un aspect essentiel de cette démarche. Il s'agit essentiellement des mesures qu'une entreprise doit prendre pour s'assurer qu'elle respecte les lois et réglementations en vigueur.
C'est là que la technologie de régulation (RegTech) entre en jeu.
RegTech offre des solutions automatisées pour la conformité. Grâce à l'utilisation de la technologie du cloud, développement de l'apprentissage machineet l'analyse de données, les solutions RegTech vont peupler le secteur en 2023. Et c'est une tendance fintech que vous ne voulez pas manquer.
Étant l'un des secteurs les plus réglementés, les entreprises du secteur financier devraient en tirer parti. Elles sont conçues pour identifier tout risque juridique potentiel, ce qui permet aux entreprises de fonctionner de manière sûre et efficace. Plus encore, elles permettent une meilleure efficacité et une plus grande précision.
Commencez à investir dans ces solutions dès aujourd'hui pour garantir la conformité réglementaire et gagner en sérénité. En outre, vous rationaliserez vos opérations, ce qui permettra à votre personnel de consacrer son temps à d'autres projets importants.
Pour trouver les solutions RegTech idéales pour votre entreprise, pensez à suivre ces conseils :
- Évaluez vos exigences réglementaires pour identifier les domaines dans lesquels les solutions RegTech peuvent avoir le plus grand impact.
- Recherchez et comparez les solutions RegTech spécialement conçues pour relever vos défis de conformité et assurer la compatibilité avec les systèmes existants.
- Tenez compte de la facilité d'intégration aux systèmes et processus existants afin de minimiser les coûts et les perturbations.
- Évaluez la réputation et les antécédents du fournisseur pour vous assurer de son engagement en matière de service et d'assistance à la clientèle.
- Demandez une démonstration de la solution pour mieux comprendre ses capacités et ses limites et déterminer si elle est adaptée.
- Recherchez l'évolutivité afin de minimiser les coûts et les perturbations liés à la mise à niveau à l'avenir, à mesure que votre entreprise se développe et évolue.
3. L'authentification sans mot de passe pour lutter contre les cyberattaques
Les institutions bancaires sont toujours la cible de ransomware et d'attaques de phishing. Ce n'est pas une surprise. Ce que les clients veulent savoir, ce sont les mesures qu'ils prennent pour garantir la sécurité de leurs données et de leurs fonds.
Au premier trimestre 2021, UpGuard a indiqué que 25% des attaques de phishing sont arrivées à des institutions financières. Avec l'essor de l'IA et de l'apprentissage automatique, ces cybercriminels utilisent... tactiques de faux profonds d'imiter les dirigeants des banques pour faire transférer de l'argent sur certains comptes bancaires. Il s'agit donc d'un appel aux banques pour qu'elles investissent dans les dernières solutions de sécurité afin de protéger leurs clients.
L'un des outils les plus efficaces que les responsables informatiques poussent à adopter est l'authentification sans mot de passe. En 2023 et au-delà, nous verrons le secteur financier adapter cette technologie pour protéger ses clients des attaques malveillantes.
Mais comment cela fonctionne-t-il ?
L'authentification sans mot de passe supprime la forme traditionnelle de connexion par nom d'utilisateur et mot de passe et la remplace par l'envoi aux utilisateurs d'une notification push qui fournit un code d'authentification. Ce code n'est valable qu'une seule fois et peut être utilisé pour confirmer le traitement d'un paiement ou se connecter à un compte.
Une autre méthode d'authentification sans mot de passe est la technologie biométrique, dans laquelle un utilisateur se connecte en utilisant son empreinte digitale ou son visage. Elle existe depuis 2015, et constitue une couche de sécurité supplémentaire efficace qui peut aider à garder les données des clients en sécurité.
L'une des technologies biométriques émergentes cette année est l'empreinte vocale. Comme son nom l'indique, elle utilise la voix de l'utilisateur pour confirmer son identité. Elle fonctionne en reconnaissant les caractéristiques uniques de la voix d'une personne, notamment le ton, la cadence et la vitesse.
Voiceprint est l'une des principales tendances fintech que vous devriez ignorer. Elle a aidé réduction des prises de contrôle frauduleuses de comptes à la First National Bank of Omaha. En mettant en place Pindrop, une plateforme d'empreintes vocales, ils ont gagné du temps et évité des attaques en seulement un an !
Cette année, ne perdez pas de vue la sécurité. C'est un investissement que vous devez privilégier car les pirates trouvent de nouveaux moyens d'exploiter les systèmes vulnérables. Commencez à envisager les solutions d'authentification sans mot de passe comme une forme de protection pour vos clients en 2023.
4. Les entreprises FinTech lancent des activités pour passer au vert
La blockchain n'est qu'un des secteurs qui prennent des initiatives écologiques pour lutter contre le changement climatique. L'industrie FinTech fait également des pratiques respectueuses de l'environnement en aidant les entreprises à intégrer des initiatives de dons dans leurs activités. Et en 2023, cela deviendra une pratique courante dans le secteur.
Stripe est un excellent exemple d'une entreprise du secteur financier qui investit dans la durabilité. En 2021, l'entreprise a lancé Climat à rayures à l'échelle mondiale, en l'ajoutant comme fonctionnalité à son logiciel de traitement des paiements. Les entreprises qui utilisent la plateforme Stripe ont la possibilité d'allouer une partie de leurs revenus à des initiatives de suppression du carbone.
La même année, Mastercard a introduit un Outil de calcul du carbone pour le secteur bancaire à l'échelle mondiale. Il fournit aux gens des informations sur leur empreinte carbone et donne aux banques la possibilité de proposer aux consommateurs des moyens de contribuer à la reforestation en prenant des décisions de dépenses éclairées.
Cette année, nous pouvons nous attendre à ce que davantage d'entreprises FinTech vertes viennent peupler le secteur afin de parvenir à une économie mondiale neutre en carbone. Ces initiatives contribueront non seulement à protéger notre environnement, mais aussi à créer un meilleur avenir pour les générations à venir.
Si vous souhaitez créer votre propre entreprise, recherchez des développeurs qui peuvent vous aider à intégrer ces pratiques dans votre activité. Au final, c'est un investissement qui vaut la peine d'être fait et qui, à long terme, aidera grandement notre planète.
5. BNPL
Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) est une option de financement à court terme qui vous permet de reporter le paiement de produits ou de services à une date ultérieure. Contrairement au financement traditionnel, le BNPL est souvent sans intérêt, ce qui en fait une option intéressante pour beaucoup.
Avec les prêts à tempérament sur le lieu de vente, les clients effectuent un paiement partiel au moment de l'achat et paient le solde restant plus tard. Les experts du secteur prévoient une hausse de la popularité des BNPL dans les transactions financières en 2023, et les grands acteurs du monde de la fintech se jettent déjà sur cette tendance.
Selon une enquête sur les habitudes des utilisateurs de BNPL menée par Recherche C + R en 2021La raison principale pour laquelle les consommateurs préfèrent BNPL est la facilité des paiements. Les autres tendances du marché qui contribuent à la popularité de BNPL sont la flexibilité, des taux d'intérêt plus bas et un processus d'approbation facile.
Qu'est-ce que cela signifie pour le secteur financier ? BNPL a le potentiel de bouleverser le secteur financier.
Pour les consommateurs, il s'agit d'une alternative intéressante aux prêts accordés par les banques traditionnelles, qui peuvent avoir des taux d'intérêt très élevés ou des critères d'approbation très stricts.
Pour les commerçants, cela pourrait se traduire par une augmentation des ventes en attirant les acheteurs qui souhaitent avoir la possibilité de payer plus tard ou en plusieurs versements.
Pour les sociétés financières, le BNPL est un secteur en pleine expansion qui peut être à la fois un défi et une chance. D'une part, il pourrait concurrencer leurs produits de prêt habituels, mais d'autre part, il pourrait apporter de nouvelles opportunités commerciales pour ceux qui trouvent des moyens de le faire fonctionner pour eux.
En somme, cette option de paiement permet aux acheteurs de mieux contrôler leurs décisions financières et offre aux entreprises la possibilité de proposer des services à valeur ajoutée. Si vous gérez un site de commerce électronique, BNPL pourrait être l'atout idéal à ajouter à vos services.
6. La finance embarquée
La finance intégrée est un autre développement passionnant dans l'industrie FinTech. Il s'agit d'intégrer des services financiers dans des services non financiers. sites web et applicationsLes consommateurs sont en effet de plus en plus nombreux à vouloir des produits plus pratiques.
Avec la finance embarquée, les consommateurs n'ont plus besoin de se rendre dans une banque et de passer du temps à remplir des papiers pour accéder au crédit. Au lieu de cela, ils peuvent obtenir un financement sur la plateforme qu'ils utilisent déjà, ce qui rend le processus plus pratique et plus efficace.
Un autre avantage des paiements intégrés est que les consommateurs n'ont pas besoin de saisir à nouveau leurs informations de paiement pour chaque achat ; les détails sont déjà enregistrés. Cela rend non seulement les achats plus faciles, mais aussi plus sûrs et plus efficaces.
Le marché de la finance embarquée devrait connaître une croissance importante en 2023, et les premiers à l'adopter devraient en récolter les fruits. L'exemple le plus courant de finance embarquée à l'heure actuelle est la possibilité d'effectuer des paiements via un portefeuille numérique.
En tant que marchand de commerce électronique, par exemple, vous avez la possibilité de créer une expérience fluide et conviviale pour vos clients. Cela vous permettra de fidéliser vos clients et de vous démarquer de la concurrence. En proposant un parcours client fluide et pratique, vous pouvez favoriser une expérience positive et mémorable pour vos clients.
En bref, en adoptant cette tendance dès le début, les entreprises peuvent offrir une expérience pratique et innovante à leurs clients et obtenir un avantage concurrentiel !
7. L'IA est de plus en plus demandée dans le secteur financier
L'intelligence artificielle (IA) est la technologie numéro un dans le monde aujourd'hui. Elle ne tardera donc pas à s'imposer dans les FinTech. En 2023, de nombreuses institutions financières adopteront cette technologie dans leur mode de fonctionnement.
Avec toutes les données financières que les banques traitent, l'IA peut travailler avec des ensembles de données non structurées provenant de différentes sources pour identifier des divergences et d'autres modèles, ce qui peut aider les services financiers à détecter rapidement les activités frauduleuses.
Développement de l'IA peut également être utilisé dans le front-end des services financiers. Par exemple, elle peut être utilisée pour fournir des chatbots interactifs, un service client automatisé et des recommandations de produits ciblées.
Les solutions d'automatisation des processus robotiques (RPA) exploitent également l'intelligence artificielle pour automatiser les tâches de middle-office, ce qui permet aux employés de se concentrer sur des tâches plus stratégiques. Les algorithmes d'IA rendent les robots RPA plus flexibles et plus adaptables aux changements de circonstances, ce qui leur permet d'exécuter les tâches avec plus de rapidité et de précision.
Cette année est le moment idéal pour tirer parti de l'IA, car le secteur des FinTech continue de traiter des millions de données chaque jour. Si vous souhaitez offrir une expérience utilisateur améliorée et favoriser l'efficacité opérationnelle, vous devriez envisager d'investir dans l'IA.
Soyez pointilleux dans le choix d'une société de développement de logiciels capable de créer des applications alimentées par l'IA. Vous voulez une équipe qui a l'expérience et l'expertise pour fournir des solutions FinTech de haute qualité qui peuvent répondre à vos besoins spécifiques.
8. Les paiements mobiles ont toujours le vent en poupe
Le paiement sans contact n'a jamais quitté la liste des principales tendances FinTech, car de plus en plus de personnes sont à l'aise pour effectuer des paiements depuis leur téléphone portable. En 2023, prévoyez que de plus en plus de clients utiliseront les paiements sans contact.
La technologie NFC (Near Field Communication) a révolutionné les paiements sans contact en permettant aux clients d'effectuer des transactions rapidement et en toute sécurité d'une simple pression sur leur téléphone. Mais une autre percée se profile à l'horizon : les paiements sur les vêtements !
La croissance du marché des paiements à l'aide de vêtements est stimulée par des innovations technologiques telles que l'émulation de carte hôte (HCE). Grâce à la HCE, les clients bénéficient d'un confort encore plus grand puisqu'ils peuvent acheter des biens sans sortir leur téléphone ou leur portefeuille. En effet, le HCE permet aux wearables d'imiter une carte sur les appareils compatibles NFC sans accéder aux fonctions d'authentification.
Le marché du paiement par code QR est un autre élément à surveiller, car il devrait atteindre une valeur de 1,5 milliard d'euros. $3 trillions d'ici 2025selon Juniper Research. Ce n'est pas une surprise car cette méthode est facile à adopter et à utiliser, réduit le coût de l'acceptation des paiements et est plus pratique pour les clients.
Outre les paiements par code QR, les portefeuilles mobiles devraient faire des vagues sur le marché des technologies financières cette année. Les services de porte-monnaie mobile facilitent le stockage sécurisé des informations de paiement numérique, rendant les paiements plus pratiques et plus sûrs.
Les entreprises devraient tirer parti de ces tendances du marché en offrant à leurs clients différents moyens d'effectuer des paiements rapidement et en toute sécurité, tels que les paiements par code NFC et QR.
Si vous avez l'intention de vous lancer dans ce secteur, pensez à investir dans une plateforme de traitement des paiements fiable et sécurisée. Ainsi, vos clients pourront utiliser leurs méthodes de paiement préférées sans problème.
9. Prêts de pair à pair
Le prêt de pair à pair (P2P) est l'une des formes de prêt les plus populaires dans le secteur de la finance alternative, que vous verrez de plus en plus cette année et au-delà. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement ?
Le prêt P2P est une forme de prêt alternatif qui met en relation directe les emprunteurs et les investisseurs par le biais d'une plateforme en ligne tierce. Il élimine le recours aux banques traditionnelles comme intermédiaires et réduit les coûts, offrant ainsi des solutions de prêt plus rentables. Ce type de prêt alternatif implique trois parties : un emprunteur, un investisseur et la plateforme en ligne qui facilite l'interaction entre eux.
Par exemple, Capitalise, un fournisseur de prêts P2P basé au Royaume-Uni, met en relation des propriétaires d'entreprises avec des prêteurs afin de leur fournir des fonds à des fins diverses telles que l'achat de nouveaux locaux, l'augmentation du personnel, etc.
Cette méthode de prêt alternative sert à la fois les marchés des consommateurs et des entreprises. De nombreuses petites et moyennes entreprises et startups sont à l'origine de la demande dans l'espace FinTech. En un rien de temps, le marché des prêts P2P est passé d'une niche à l'une des formes de financement les plus courantes et les plus appréciées.
En 2023, le secteur du financement alternatif devrait connaître une croissance avec un chiffre d'affaires prévu de 1,5 milliard d'euros. TCAC de 6,3% de 2022 à 2028. C'est bien cela. Il est temps d'embarquer et de rejoindre le mouvement en faveur d'options de financement plus rentables et plus pratiques pour les jeunes entreprises comme pour les entreprises existantes. Profitez de cette chance unique de révolutionner votre stratégie de financement !
10. L'adoption des technologies blockchain dans le monde
Malgré le krach du marché des crypto-monnaies, les investisseurs continuent de rattraper leur retard en matière d'innovations blockchain. En 2023, les produits basés sur la blockchain devraient être largement adoptés et intégrés aux systèmes traditionnels existants.
La technologie Blockchain offre une sécurité accrue, réduit les coûts des affaires et fournit une plateforme pour une plus grande transparence aux entreprises de toutes tailles. Elle offre également une plateforme pour le développement d'applications décentralisées, qui gagnent en popularité dans de nombreux domaines de la finance et d'autres industries.
En bref, elle a le potentiel de révolutionner la manière dont les transactions financières sont effectuées dans le monde entier.
Selon un Enquête mondiale sur la blockchain 2021 menée par DeloitteEn effet, 76% des participants prévoient que les actifs numériques remplaceront la monnaie fiduciaire au cours de la prochaine décennie.
À l'heure actuelle, les startups fintech du monde entier utilisent cette technologie et se concentrent fortement sur le suivi et la traçabilité des produits et services. En outre, il existe plusieurs autres domaines cruciaux où la blockchain est appliquée, comme dans les paiements et les services financiers, les contrats et la résolution des litiges, et la gestion des identités.
Une chose est sûre : l'industrie FinTech s'adapte rapidement au marché de la blockchain. Les investisseurs qui cherchent à accroître la portée des services blockchain sont, bien sûr, facilement égalés par les adoptants toujours plus nombreux des portefeuilles blockchain.
Si vous voulez rester compétitif et continuer à innover, investissez dans de nouvelles solutions qui exploitent le potentiel de la blockchain. Avec l'adoption et l'innovation continues, l'industrie FinTech est sûre de connaître une croissance énorme en 2023 et au-delà.
Solutions SaaS pour une meilleure expérience bancaire et client
Investir dans technologies émergentes sera la clé pour survivre dans un paysage financier en constante évolution. Solutions SaaS (Software-as-a-service) sont de plus en plus utilisés par les institutions financières pour améliorer l'expérience client, réduire les coûts et accroître l'efficacité.
Les solutions SaaS gagnent rapidement du terrain dans le secteur bancaire en raison de leur flexibilité, de leur facilité d'intégration et de leur rentabilité. Ces solutions aident les institutions financières à mieux comprendre les besoins des clients et à offrir un service plus personnalisé.
Chez StarTechUP, nous fournissons des solutions SaaS innovantes aux institutions financières pour améliorer l'expérience client et devancer la concurrence. Grâce à nos solutions intégrées, vous pouvez fournir des services plus rapides et plus efficaces à vos clients.
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