L'adoption numérique des banques vole la vedette dans les tendances fintech de cette année, faisant de la banque traditionnelle une chose du passé !
En voici la preuve : Le Enquête sur la banque numérique en mars 2021 a révélé qu'un tiers des personnes interrogées reconnaissent qu'elles utilisent beaucoup plus les canaux bancaires numériques aujourd'hui qu'avant la pandémie.
Il convient également de mentionner qu'un grand nombre de banques ont constaté une augmentation significative de l'adoption des services bancaires numériques et ont accueilli de nombreux nouveaux utilisateurs.
Dans cet article, nous allons exposer toutes les tendances de la technologie financière en 2024 qui devraient faire un tabac.
Principaux enseignements :
- L'IA et l'apprentissage automatique transforment la cybersécurité des fintechs, permettant une détection précoce des activités frauduleuses et créant un écosystème financier plus sûr.
- Le marché des BNPL continue de prospérer, sous l'impulsion de la génération Z et en se développant dans l'espace fintech B2B.
- La technologie Blockchain continue de perturber les services financiers traditionnels en multipliant les cas d'utilisation.
- La collaboration entre les fintechs et les banques pour révolutionner la finance mondiale devrait se développer en 2024.
- Le secteur de la fintech adopte le développement durable en investissant davantage dans des alternatives vertes et en se concentrant sur les facteurs ESG.
La banque numérique va se généraliser
Ce n'est pas la première fois que l'on voit la banque numérique faire partie de la stratégie de l'entreprise. liste annuelle des tendances fintech. Cela dit, on peut s'attendre à ce que cette tendance s'accélère considérablement en 2024 et au-delà.
Il suffit de dire que les banques exclusivement numériques, ou néobanques, ont révolutionné la manière dont nous effectuons nos opérations bancaires.
De plus, ils offrent de nombreux avantages à leurs utilisateurs :
- Accessibilité 24 heures sur 24
- Sites web et applications mobiles intuitifs
- Frais bancaires réduits
Bien que certains puissent affirmer que des agences physiques et une gamme plus large de produits financiers sont nécessaires, ces néobanques réécrivent les règles de la banque traditionnelle. Mais les banques exclusivement numériques ne sont pas les seules à tirer parti de cette tendance. Les banques traditionnelles voient également l'intérêt d'investir dans leurs plateformes et applications de banque en ligne afin d'offrir une meilleure expérience client.
La Association des banquiers américains a révélé qu'une écrasante majorité de consommateurs (71 %) choisissent de gérer leurs comptes bancaires par le biais d'une application mobile ou d'un ordinateur.
Plus besoin de se rendre dans une banque physique, ni de faire la queue pour mettre sa patience à l'épreuve, ni de s'occuper de paperasserie fastidieuse, il n'est pas étonnant que les gens adoptent ce nouveau mode de fonctionnement. Ce n'est qu'une question de temps avant que les services bancaires exclusivement numériques ne prennent de l'importance et ne s'intègrent de manière transparente dans notre vie quotidienne.
Solutions Fintech basées sur l'IA
Avec l'essor de l'intelligence artificielle (IA), il n'est pas surprenant que les solutions d'IA fassent partie des dernières tendances en matière de technologie financière. En 2024, nous verrons l'IA être utilisée dans le secteur financier plus que jamais auparavant.
Mais comment cette tendance va-t-elle se manifester ?
Conseillers financiers en IA
Croyez-le ou non, la Securities and Exchange Commission (SEC) vient d'approuver une plateforme d'investissement alimentée par l'intelligence artificielle en tant que conseiller financier agréé. C'est bien cela, une entité non humaine qui innove dans le secteur de la fintech !
PortfolioPilot est un outil de gestion des investissements à la pointe de la technologie, officiellement enregistré auprès de la SEC sous l'égide de sa société mère, Global Predictions. Ses créateurs affirment qu'il présente de nombreux avantages par rapport à ses homologues mortels.
PortfolioPilot associe l'IA et le moteur d'analyse économique exclusif de Global Predictions pour fournir aux investisseurs individuels des conseils financiers personnalisés. Le conseiller financier IA propose une révision du portefeuille en un clic, en tenant compte de facteurs tels que la tolérance au risque, les objectifs d'investissement et les conditions macroéconomiques. Il comprend également une fonction de recherche d'actions par l'IA pour aider les clients à découvrir des opportunités d'investissement sur la base de critères sélectionnés.
Extraction et traitement des données financières
L'intelligence artificielle est vraiment douée pour repérer des schémas dans les données financières et proposer des suggestions pour rendre vos dépenses plus efficaces. Les solutions Fintech traitent une tonne de données, et il n'y a pas de technologie mieux équipée pour les traiter que l'intelligence artificielle. Plus précisément, l'apprentissage automatique.
Grâce à ces technologies, de nombreuses entreprises fintech utilisent l'IA pour garder un œil sur la santé financière des clients. Pour être plus précis, l'IA peut être utile dans différents domaines, tels que :
- la gestion du risque
- la prévention de la fraude
- réduire les coûts d'exploitation grâce à l'optimisation
- rendre l'expérience bancaire plus personnelle
- l'automatisation des flux de travail pour les membres de l'équipe et les clients
L'IA et l'apprentissage automatique transforment déjà les finances des entreprises de diverses manières. En 2024, nous assisterons à un changement encore plus important, car de plus en plus d'entreprises adoptent et intègrent ces technologies dans leurs opérations.
Renforcer la cybersécurité
Le marché mondial de l'IA dans la fintech est prêt à connaître une croissance significative. Évalué à 9,45 milliards de dollars en 2021, il devrait connaître une croissance composée de 1,5 % par an. taux de croissance annuel (CAGR) de 16,5% de 2022 à 2030. Avec cela, vous pouvez vous attendre à ce que les banques, traditionnelles et néobanques, investissent davantage dans leurs capacités d'IA en 2024, en particulier dans la cybersécurité.
Pour que l'IA puisse reconnaître et analyser des modèles dans les données, les algorithmes d'apprentissage automatique ont besoin d'un grand nombre de données pour apprendre. C'est pourquoi l'IA est parfaite pour la détection des fraudes ! Lorsque les banques utilisent l'IA pour la cybersécurité, elles peuvent repérer rapidement les schémas suspects et étouffer les activités frauduleuses dans l'œuf.
The impact of AI on fintech cybersecurity is not just about technology—it’s a whole new way of doing things. By tapping into the power of AI, fintech companies can build a safer and more secure financial ecosystem that benefits us all.
Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) règne toujours
Le marché des BNPL n'est pas nouveau dans la liste des tendances de la fintech. Il s'est imposé au cours des dernières années. Cependant, il est toujours aussi dynamique et devrait continuer à l'être en 2024.
Ce qui est intéressant, c'est que le pourcentage de membres de la génération Z qui utilisent des BNPL autonomes est passé de 1,5 à 1,5 million d'euros. 6% en 2019 à 36% en 2021. Cela prouve que ce sont les jeunes consommateurs qui sont à l'origine de cette tendance.
Pourquoi ?
Avec BNPL, vous pouvez acheter des articles et les payer plus tard par versements échelonnés. Il n'est pas nécessaire de vérifier la solvabilité de l'acheteur et, dans certains cas, les paiements sont même sans intérêt. Bien qu'ils contribuent à améliorer l'accessibilité financière et les antécédents en matière de crédit, ils peuvent également conduire à l'endettement si vous dépensez plus que vous ne pouvez gérer. Le fait de ne pas respecter les échéances de paiement peut nuire à votre cote de crédit.
Des sociétés comme Clearpay et Klarna ont ouvert la voie sur le marché B2C pendant des années. Mais devinez quoi ? BNPL ne se limite plus au marché B2C. En effet, elle connaît une croissance substantielle dans le domaine de la fintech B2B.
Cette année, nous pouvons nous attendre à ce que les plateformes commencent sans aucun doute à envisager d'offrir des solutions BNPL pour se différencier de la concurrence. Ces solutions offrent une commodité et une augmentation des flux de trésorerie qui pourraient être très attrayantes pour les organisations du monde entier.
Il ne fait aucun doute que cette initiative est en plein essor. Et avec le bon modèle d'entreprise, les startups fintech innovantes peuvent tout à fait prospérer dans cet espace. C'est passionnant, non ?
Tirer parti de la technologie de la chaîne de blocs (blockchain)
Parmi ces tendances fintech pour 2024, la technologie blockchain figure en bonne place. La blockchain trouve ses racines dans les crypto-monnaies. Cependant, elle fait maintenant lentement son chemin dans d'autres arènes financières.
La blockchain est devenue un mot à la mode dans le secteur de la fintech, et de nombreuses entreprises tentent d'en tirer parti. D'après un rapport de Meticulous Research, le marché de la technologie fintech blockchain devrait atteindre $36,04 milliards d'ici 2028, avec un taux de croissance annuel composé élevé de 59,9% de 2021 à 2028.
La blockchain est la technologie idéale pour soutenir l'économie de cet espace virtuel. Elle maintient la sécurité de la fintech au plus haut niveau et fournit l'infrastructure financière essentielle.
De plus, il est transparent et décentralisé, ce qui rend les transactions financières plus rapides et plus efficaces sans aucun intermédiaire. En tant que transaction d'égal à égal, les services financiers y trouvent leur compte : une plateforme sécurisée pour les paiements et la gestion des données.
Mais cela ne signifie pas que les banques traditionnelles sont laissées pour compte.
En 2021, J.P. Morgan, la société bancaire américaine, a annoncé l'utilisation de la technologie blockchain dans son nouveau système d'information. Confirmer la solution. Il est conçu pour réduire le coût des paiements entre les institutions bancaires du monde entier.
En tirant parti de la technologie blockchain, vous pouvez faire briller votre produit en termes de rapidité, de sécurité et d'efficacité. Les transactions présentant ces trois avantages peuvent grandement faciliter l'échange d'actifs numériques pour les organisations.
[Lire la suite : 12 meilleurs projets de blockchain pour les débutants]
Adopter les services financiers intégrés
Le secteur de la fintech continue de chercher des moyens de rendre les services financiers plus accessibles et plus pratiques grâce à la finance embarquée. En 2024, nous verrons davantage d'entreprises adopter cette tendance en intégrant des services financiers dans diverses plateformes.
La finance intégrée est l'intégration de services financiers dans des produits, des plateformes ou des applications non financières. Pensez à la façon dont vous pouvez effectuer un paiement directement via votre application de messagerie (comme Venmo sur WhatsApp) ou acheter une assurance lors de la réservation d'un vol en ligne.
Cette solution a connu une croissance exponentielle au plus fort de la pandémie, et ce qui est intéressant, c'est qu'elle devrait continuer à croître au fil des ans. D'après l'étude Perspectives du marchéLe marché de la finance embarquée représentait $43 milliards en 2021 et devrait atteindre $248,4 milliards au cours des dix prochaines années.
Tirer parti de la finance intégrée peut être très bénéfique pour les entreprises. En proposant des services financiers au sein de leurs plateformes, les entreprises peuvent accroître l'engagement et la fidélité de leurs clients, générer de nouvelles sources de revenus et améliorer le confort de leurs clients.
En outre, elle offre aux petites startups de la fintech la possibilité de s'associer à des entreprises établies sans avoir besoin d'une licence bancaire. Cette collaboration permet de créer des produits et des services plus innovants qui répondent à des segments de marché spécifiques.
Investir dans une cybersécurité plus stricte
Plus une nécessité qu'un élément des tendances fintech 2024, l'investissement dans la cybersécurité est une priorité absolue pour tous les acteurs du secteur.
En 2022, les cyberattaques ont augmenté de 38% dans le monde entierAu quatrième trimestre, les organisations interrogées ont fait état d'un niveau record de plus de 1 000 menaces par semaine. Cette montée en puissance a suivi l'augmentation des investissements dans de nouvelles solutions logicielles.
Mais que se passe-t-il si les employés qui travaillent avec les nouvelles technologies n'ont pas de connaissances en matière de cybersécurité ? Ils seraient alors vulnérables aux logiciels malveillants, aux escroqueries par hameçonnage et à d'autres menaces connexes.
Selon recherche de l'Université de StanfordSelon le rapport de la Commission européenne, environ 88% de toutes les violations de données sont dues à une erreur humaine. C'est pourquoi les personnes jouent un rôle crucial dans l'efficacité de toute stratégie de cybersécurité.
Pour les organisations de toute taille et de toute maturité, il est essentiel de créer une culture de la cybersécurité et de la conformité des données et de s'assurer qu'il existe des systèmes et des programmes dédiés à la formation des membres de l'équipe.
Alors que l'IA continue de façonner le monde financier, les cyberattaques et les menaces numériques progresseront également, rendant la détection et la prévention plus difficiles. C'est pourquoi il est crucial d'investir dans des mesures de sécurité de pointe telles que l'authentification biométrique, les techniques de cryptage et même les systèmes de détection de la fraude alimentés par l'IA.
Les entreprises de la fintech misent à fond sur la cybersécurité pour protéger les données et les actifs financiers de leurs clients. Il n'est donc pas étonnant que le renforcement des mesures de cybersécurité soit une tendance qui perdurera bien au-delà de 2024.
Collaboration et partenariat croissants entre les entreprises Fintech
La concurrence entre les sociétés financières s'intensifie, mais les collaborations et les partenariats continueront également à se développer en 2024.
Le secteur de la fintech est axé sur la collaboration, de sorte que nous verrons des banques établies et d'autres institutions financières s'intéresser de près aux innovations technologiques apportées par les startups. Celles-ci ont déjà un impact important sur les marchés et aimeraient absolument secouer l'ensemble du secteur financier dans le monde entier.
En mars 2022, Goldman Sachs a conclu son acquisition pour un montant de $2,2 milliards d'euros de l'énorme plateforme de prêt en ligne de BNPL, Greensky. Goldman a pris des mesures importantes pour renforcer sa présence en ligne, en proposant une gamme de produits financiers allant de la gestion de portefeuilles d'ETF et de comptes d'épargne à haut rendement aux prêts personnels à taux fixe, tous accessibles par voie numérique.
Capital One est un autre acteur majeur du secteur bancaire.
Avec 15 acquisitions dans le domaine de la fintech, elle est devenue une véritable puissance parmi les banques qui cherchent à dominer l'espace fintech. Son récent achat de TripleTree LLCLa Banque européenne d'investissement (BEI) est une plate-forme de services bancaires d'investissement axée sur les activités de la BEI. soins de santé montre comment des acquisitions spécifiques peuvent accroître la participation d'une banque dans un secteur particulier tout en augmentant son offre de produits.
Il suffit de dire que les institutions financières évoluent pour devenir plus agiles et plus adaptables, grâce aux startups fintech qui leur fournissent des solutions innovantes. Comme cette tendance se poursuit, nous nous attendons à ce que les collaborations et les partenariats entre les sociétés financières se renforcent en 2024.
Poursuite de l'intégration de l'internet des objets (IdO)
Les paiements numériques sont de plus en plus faciles ! Grâce à l'IdO, vous n'avez même plus besoin de sortir votre portefeuille ou votre téléphone pour payer. Votre smartwatch, votre voiture et même votre réfrigérateur peuvent effectuer des transactions à votre place.
En 2024, nous assisterons à une hausse des wearables et autres appareils connectés utilisés dans les services financiers. Par exemple, grâce à la technologie IoT, les compagnies d'assurance peuvent avoir accès aux habitudes de conduite en temps réel et ajuster les primes en conséquence.
Les propriétaires peuvent même installer des capteurs intelligents qui détectent les fuites en un clin d'œil et avertissent rapidement leur assureur pour un traitement accéléré des demandes d'indemnisation.
En outre, le trésor de données recueillies à partir de ces appareils interconnectés offre aux institutions financières un aperçu des manies et des envies de leurs clients. Grâce à ces informations, elles peuvent proposer des services et des produits financiers personnalisés, qui feront sourire les clients jusqu'aux oreilles et les inciteront à en redemander.
En 2024, préparez-vous à ce que l'IdO envahisse le marché mondial de la finance comme jamais auparavant ! Préparez-vous à une vague de merveilles portables, des bagues de paiement aux bracelets en passant par les smartwatches.
Le passage à l'industrie verte de la Fintech
En 2024, nous verrons les entreprises fintech adopter le développement durable comme jamais auparavant. À l'échelle mondiale, les investissements dans la fintech augmentent et le secteur a fait des vagues en adoptant des solutions plus écologiques.
Avec l'essor des technologies de pointe, le marché de la fintech est mieux équipé pour relever les défis liés à l'intégration de la durabilité. Elles peuvent créer des solutions durables pour tout ce qui concerne les paiements, les prêts, les investissements et les assurances.
Les leaders du secteur investissent dans des initiatives vertes telles que les énergies renouvelables. D'après l'étude StatistaEn 2022, ces investissements ont atteint $495 milliards dans le monde, soit une augmentation de 17% par rapport à 2021.
Certes, les clients préfèrent les entreprises qui contribuent à la protection de l'environnement. Et même si vous n'êtes pas passionné par la réduction de votre empreinte carbone, les grandes entreprises devront bientôt déclarer leurs émissions de carbone. Il est donc important de trouver une technologie qui simplifie la déclaration des émissions de carbone.
Investir dans la finance durable n'est peut-être pas la démarche la plus "rentable" au premier abord, mais c'est une nécessité pour les entreprises de rester pertinentes dans un monde en constante évolution. Cette année, nous constatons que de plus en plus de personnes, qu'il s'agisse de particuliers ou d'institutions, sont à la recherche d'options d'investissement durable.
Il s'agit d'investir dans des entreprises qui prennent en compte les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Grâce à des solutions innovantes, les entreprises peuvent facilement repérer les Respectueux de l'ESG et mesurer la durabilité de leur portefeuille. Nous pouvons ainsi orienter nos ressources vers des entreprises qui accordent la priorité à la durabilité et travaillent à la réalisation d'objectifs environnementaux.
Si vous êtes une entreprise de fintech, vous voudrez montrer au monde à quel point vous vous souciez de la protection de notre planète. Et si vous êtes sur le point de créer votre startup fintech, veillez à adopter des pratiques durables dès le départ.
Ce n'est qu'une question de temps avant que la durabilité ne devienne un aspect essentiel de tout modèle d'entreprise fintech. Alors pourquoi ne pas prendre de l'avance et commencer dès maintenant ?
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